우리는 보통 연간 400만원 한도 세액공제와 은퇴 후 연금수령목적으로 연금저축을 가입합니다.
연금저축은 은행, 보험사, 증권사를 통해 손쉽게 가입이 가능하지만 어디에서 가입 했느냐에 따라 연금저축의 이름이 달라집니다.
은행에서 가입을 하면 연금저축신탁
보험회사에서 가입을 하면 연금저축보험
증권사에서 가입을 하면 연금저축펀드
물론 어느 곳에서 가입을 했던 관계없이 연말정산시 돌려 받는 세액공제는 동일합니다. 자세한 내용은 아래에서 확인해보세요.
예를 들어 연금저축계좌에 연간 400만원을 납입하면 연말정산을 통해 52만 8000만원(세액공제율 13.2%)의 세액을 돌려 받을 수 있게 됩니다. 특히 연간 종합소득이 4000만원 이하 또는 근로소득이 5500만원 이하라면 세액공제율 16.5%가 적용돼 최대 66만원을 연말정산시 환급 받을 수 있습니다.
이러한 이유로 많은 분들이 세액공제 혜택을 받기 위해 연금저축에 가입중이거나 가입을 계획하게 됩니다.
단순 세액공제를 받기 위한 목적이라면 은행, 보험회사, 증권사 어느 곳에서 가입을 하던 관계가 없지만, 연금저축은 55세 이후 연금을 수령해야 합니다. 때문에 어느 곳에 가입을 해야 할 지는 신중하게 고민하고 결정해야 됩니다.
만약 연금저축보험에 가입중이라면 연금저축펀드로 이전도 가능하니 아래 글을 참고하시기 바랍니다.
나중에 받게 될 연금의 차이가 크게 달라질 가능성이 매우 높기 때문입니다. 아래의 표를 참고하시면 그 차이를 눈으로 확인할 수 있습니다.
그렇다면 연금저축의 기대 수익률을 높이려면 어떻게 하는 것이 좋을까요? 다소 위험성을 부담 하더라도 연금저축펀드에 투자하는 방법이 있습니다.
연금저축펀드는 원금손실의 부담이 있지만, 기대수익률이 높아서 나중에 받게 될 연금액을 더 많이 기대할 수 있습니다.
만약 투자기간 30년 동안 투자 수익률의 차이가 3%만 되더라도, 나중에 받게 될 연금액은 111%나 차이가 날 수 있습니다.